支付宝被罚30亿，个人账户监管也更严了！交易超过5万会被查！

7、违反金融消费者权益保护管理规定。

财付通的违法行为类型共11项

1、违反机构管理规定；

2、违反商户管理规定；

3、违反清算管理规定；

4、违反支付账户管理规定；

5、其他危及支付机构稳健运行、损害客户合法权益或危害支付服务市场的违法违规行为；

6、未按规定履行客户身份识别义务；

7、未按规定保存客户身份资料和交易记录；

8、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；

9、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户；

10、违反消费者金融信息保护管理规定；

11、违反金融消费者权益保护管理规定。

未报送大额交易

从违法行为中可以看出 ，支付宝与财付通被罚的一点都不冤。

其中，违反支付账户管理规定。意味着两家支付机构没有严格遵守实名制要求，可能存在为客户开立匿名账户。这可能给诈骗分子洗黑钱提供了便利。

其次，违反消费者金融信息保护管理规定。这说明两家支付机构没有妥善保护消费者的金融信息，可能存在未经授权收集、使用、泄露或销毁消费者金融信息等情况。可能侵犯了消费者的隐私。

值得一提的是，财付通违反的第8条规定，未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告。

支付宝违反的第3项规定，也可能存在类似问题。

依据中国人民银行令2016年第3号，金融机构应当报告大额交易。

同时，根据银发〔2018〕163号，将第三方支付机构也纳入大额交易管理。其明确：自2019年1月1日起，非银行支付机构（比如微信、支付宝等）也需要对大额交易情况进行上报。

个人账户监管

什么是报送大额交易报告呢？

根据规定，任何账户的现金来往，当日单笔或累计超5万，属于大额交易，需要上报。

注意！是任何账户！

就算是个人使用支付宝、微信转账、支付、收款超过5万，也需要上报。只要超过5万，就会被纳入监管范围。

近年来，各部门加强了对个人账户的监管。

中国人民银行、银保监会、证监会等三部门在2022年曾联合发布过《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，其中提及自然人客户办理单笔5万以上现金存取业务的，需要识别并核实身份，登记资金来源或用途。

这也是为什么去银行存钱需要提供工作证明，取钱需要说明来源和用途。

而上报信息也不仅仅是为了打击洗钱，诈骗，还能打击偷税漏税。

据悉，部分上报信息会共享到税务部门，来查实有无涉税违法问题。

这有典型案例：

今年4月，深圳一家企业就因利用支付宝收取收入和发放工资，被认定偷逃税，罚没300万。

近日，江苏无锡一公司也因通过个人账户收款，未申报纳税，被罚300万！

天津一企业连续三年私户收款被查，被追缴税款和罚款共计1200多万！

预计，未来个人账户监管将更加严格，高收入、高净值群体一定要注意，应税收入要及时进行纳税申报，做好税务上的合规工作。

存款难、取款难

不过随着银行监管力度的加大，也出现了取款难、存款难、消费难等问题。影响了大众办理“急事”的便捷性。

遇到突发事件，家中急需用钱，却被“取款限额、交易限额、取款金额较大需要提前预约”等问题所困扰。

尤其是中老年群体，ATM机不会用，便捷支付又不懂，取钱又困难。导致一部分老人更愿意将钱藏在衣柜里、放在铁盒里，非常不安全。返回搜狐，查看更多